貸付型（融資型）クラウドファンディングとは？　投資の副業の新しい選択肢

近年、投資の世界に新たな動きが見られます。それは「貸付型（融資型）クラウドファンディング」という、従来の投資方法とは一線を画す革新的なアプローチです。

しかし、多くの投資家にとって、この新しい形態はまだ未知の領域かもしれません。そこで、この記事では、貸付型クラウドファンディングの基本から、その魅力や注意点、始め方に至るまでを詳しく解説します。

投資の副業としての可能性を秘めた貸付型クラウドファンディングは、あなたの資産運用戦略に新たな選択肢をもたらすかもしれません。では、具体的にどのような特徴があり、どんなメリットやリスクが存在するのでしょうか？また、実際に投資を始めるにはどうすればよいのでしょうか？

この記事を通じて、貸付型クラウドファンディングの全体像を把握し、投資の副業としての可能性を探ることができます。それでは、貸付型クラウドファンディングの世界へ一緒に踏み出しましょう。

貸付型（融資型）クラウドファンディングとは？

付型（融資型）クラウドファンディングは、オンラインプラットフォームを介して、投資家が企業やプロジェクトに融資を行う仕組みです。

この方式は、ソーシャルレンディングとも呼ばれ、投資家と資金を必要とする企業やプロジェクトを結びつけることで、双方にメリットをもたらします。

投資家は企業に融資を行い、企業はその融資を使って事業を運営し、融資の元本と利子を投資家に返済します。

貸付型クラウドファンディングの基本構造

（画像出典: クラウドクレジット）

1. 投資家と企業のマッチング: 投資家はオンラインプラットフォームを通じて、資金を必要とする企業やプロジェクトに投資します。このプラットフォームは、投資家にとっては投資先の選択肢を広げ、企業にとっては資金調達の手段を提供します。
2. 資金の融資と返済: 投資家から集めた資金は企業に融資され、企業は事業運営を通じて融資の元本と利子を返済します。この返済は通常、定期的に行われ、投資家は予定された期間と利率に基づいて収益を得ることができます。
3. 利子による収益: 投資家は企業からの返済利子を収益として得ます。この利子は、投資のリスクや市場状況に応じて変動することがありますが、一般的には他の投資方法と比較して高い利回りを期待できることが特徴です。

貸付型クラウドファンディングの特徴

• 金融商品としての性質: 貸付型クラウドファンディングは金融商品であり、金融商品取引法や貸金業法などの法規制を受けます。これにより、投資家は一定の保護を受けることができ、透明性と安全性が確保されます。
• 高い利回りの可能性: 他の投資方法と比較して、高い利回りを期待できることがあります。これは、企業が銀行からではなく直接投資家から資金を調達するため、中間コストが削減されることに起因します。
• 元本の価格変動がない: 投資家から集めた元本価額は、貸付のため変動しません。これは株式投資などと異なり、市場の変動による元本の価値の変動リスクが低いことを意味します。

貸付型クラウドファンディングの運用方法

• プラットフォームを通じた融資: 投資家はプラットフォームを運営する事業者を通じて企業に融資を行います。このプラットフォームは、投資家にとっては投資先の選択肢を広げ、企業にとっては資金調達の手段を提供します。
• 匿名組合契約: 投資家は事業者と匿名組合契約を締結し、企業が返済する利子から出資金に応じた配当を受け取ります。この契約により、投資家は自分の投資に対するリターンを明確に理解し、リスクを管理することができます。

貸付型（融資型）クラウドファンディングの5つのメリット

1. 少額から投資が可能

（画像出典: クラウドクレジット）

貸付型クラウドファンディングは、一般的に数千円から数万円といった少額での投資が可能です。これにより、大きな資本を持たない個人投資家でも気軽に市場に参入できます。

特に、資産運用に初めて挑戦する人や、リスクを抑えたい人にとって、この低い投資閾値は大きな魅力となります。少額から始められることで、投資の経験を積みながら徐々に投資額を増やしていくことも可能です。

2. 高い利回りが期待できる

貸付型クラウドファンディングは、銀行の定期預金や国債などの伝統的な投資商品に比べて、高い利回りを提供することが多いです。

これは、融資先の企業やプロジェクトが発展途上であることが多く、それに伴うリスクを反映した利回りが設定されているためです。

ただし、高い利回りはそれに伴うリスクも高いことを意味するため、投資を行う際には慎重なリスク評価が必要です。

3. 元本の価格変動のリスクが低い

（画像出典: クラウドクレジット）

貸付型クラウドファンディングでは、投資家は企業やプロジェクトに対して資金を貸し付け、その返済と利息によって収益を得ます。

このため、株式市場のような価格変動のリスクが比較的少なく、元本が安定している傾向にあります。しかし、融資先のデフォルト（債務不履行）リスクは存在するため、融資先の選定や分散投資が重要です。

4. 運用に手間がかからない

一度投資を行えば、その後の運用に関してはプラットフォームが管理を行います。投資家は日々の市場動向を細かくチェックする必要がなく、定期的に分配金を受け取るだけで良いのです。

これにより、投資に多くの時間を割けない忙しいビジネスパーソンや、投資の知識が浅い初心者でも安心して投資を行うことができます。

5. 分配金の安定性

貸付型クラウドファンディングは、契約時に定められた利率に基づいて分配金が支払われるため、分配金の変動が少ないのが特徴です。

これにより、投資家は一定の収入を見込みやすく、長期的な資産運用計画を立てやすくなります。ただし、融資先の信用状況によっては分配金の遅延や減少のリスクもあるため、複数の案件に分散投資することが推奨されます。

貸付型（融資型）クラウドファンディングの3つのデメリット

1. 分配金の遅延や元本割れの恐れ

貸付型クラウドファンディングでは、投資家は企業やプロジェクトに資金を貸し付けます。この際、融資先の経済状況が悪化すると、予定された分配金の支払いが遅れたり、最悪の場合、元本が毀損するリスクがあります。

例えば、融資先企業が経営難に陥った場合、返済能力が低下し、投資家への返済が滞る可能性が高まります。このようなリスクは、特に新興企業や中小企業への投資において顕著になりがちです。

2. 途中解約・換金の不可能性

貸付型クラウドファンディングの投資は、一般的に固定期間が設定されており、その期間内は資金を引き出すことができません。

これは、投資家が資金を必要とする緊急の状況が生じた場合でも、資金を即座に回収することができないことを意味します。このため、流動性が低く、短期的な資金ニーズに対応しにくいという特徴があります。

投資家は、投資期間中はその資金を他の目的に使用することができないため、資金計画を慎重に立てる必要があります。

3. 事業者の倒産リスク

貸付型クラウドファンディングにおいては、事業者の信用リスクが直接的に投資リスクとなります。事業者が経営破綻すると、投資家は出資した資金を失うリスクがあります。

特に、スタートアップ企業や成長期の企業に投資する場合、これらの企業は市場の変動や経営の不確実性により倒産リスクが高い傾向にあります。

したがって、投資家は事業者の財務状況や事業計画を慎重に分析し、リスクを理解した上で投資を行う必要があります。また、分散投資を行うことで、一つの事業者の倒産が全体の投資に与える影響を軽減することも重要です。

貸付型（融資型）クラウドファンディングと他の投資の比較

貸付型クラウドファンディングは、近年注目されている投資方法の一つです。しかし、他の一般的な投資方法と比較すると、その特性やリスクは大きく異なります。

以下では、貸付型クラウドファンディングと株式投資、FX投資、仮想通貨投資との主な違いを探ります。

貸付型クラウドファンディングと株式投資の比較

• リスクと収益性: 株式投資は市場の変動により株価が上下し、高いリターンを得る可能性がありますが、それに伴うリスクも高いです。一方、貸付型クラウドファンディングは比較的安定した収益を期待できますが、返済遅延やデフォルトのリスクがあります。
• 市場の影響: 株式市場は経済状況や政治的な要因に大きく影響されますが、貸付型クラウドファンディングは個々のプロジェクトの成功に依存します。

貸付型クラウドファンディングとFX投資の比較

• 市場のボラティリティ: FX投資は為替レートの変動を利用して利益を得るため、市場のボラティリティが非常に高いです。対照的に、貸付型クラウドファンディングはより安定した収益を目指しますが、返済リスクが存在します。
• レバレッジの使用: FX投資ではレバレッジを使って大きな利益を狙うことができますが、それに伴うリスクも増大します。貸付型クラウドファンディングでは、レバレッジを利用することは一般的ではありません。

貸付型クラウドファンディングと仮想通貨投資の比較

• 市場の安定性: 仮想通貨市場は非常に新しく、価格の変動が激しいです。これに対して、貸付型クラウドファンディングはより予測可能な収益構造を持っています。
• 投資の性質: 仮想通貨はデジタル資産であり、その価値は市場の需給によって決まります。一方、貸付型クラウドファンディングは実際の事業やプロジェクトに基づいた投資です。

貸付型（融資型）クラウドファンディングの始め方

貸付型クラウドファンディングは、投資家が企業に融資を行い、その返済による利益を目指す投資方法です。ここでは、この分野に新しく参入する方々のために、始め方を詳しく説明します。

1. クラウドファンディングの基礎知識を学ぶ

• 重要性: 投資を始める前に、貸付型クラウドファンディングの仕組みやリスクを理解することが不可欠です。これには、投資家と企業の関係、返済スケジュール、利息の計算方法などが含まれます。
• 方法: オンラインコース、セミナー、専門書籍、または信頼できるウェブサイトを通じて学ぶことができます。

2. プラットフォームの選定

• 選定基準: 信頼性、ユーザーインターフェースの使いやすさ、提供される案件の種類、手数料や利益率などを基準に選びます。
• 注意点: 運営会社の背景や過去の実績を確認し、ユーザーレビューや評価を参考にすることが重要です。

3. アカウントの作成と資金の準備

• アカウント作成: 選んだプラットフォームに登録し、必要な個人情報を提供します。
• 資金準備: 投資に使用する資金は、自己の財政状況を考慮して決定し、リスクを分散するためにも全財産を投じないようにします。

4. 投資案件の選定

• 案件分析: 期待されるリターン、リスクレベル、案件の内容、企業の財務状況などを詳細に分析します。
• 多角的検討: 一つの案件に集中投資するのではなく、複数の案件に分散投資することでリスクを軽減します。

5. 投資の実行

• 投資プロセス: 選定した案件に対して、指定された金額を投資します。
• フォローアップ: 投資後は、案件の進捗状況を定期的にチェックし、必要に応じて投資戦略を調整します。

6. 収益の管理と再投資

• 収益管理: 得られた収益は、再投資、貯蓄、または他の投資に回すなど、慎重に管理します。
• 再投資の検討: 収益を再投資することで資産を増やすことが可能ですが、市場の変動や自身の財政状況を考慮して決定します。

おすすめの貸付型（融資型）クラウドファンディングプラットフォーム

クラウドクレジット

（画像出典: クラウドクレジット）

クラウドクレジットは、国内外の多様なプロジェクトに投資できるプラットフォームです。特に新興国の金融支援に焦点を当てており、社会的インパクトのある投資を実現します。

最低投資額が低く、初心者から経験豊富な投資家まで幅広く利用できるのが特徴です。安定したリターンを求める投資家に適しており、透明性の高い運用情報が提供されます。（クラウドクレジット公式ホームページ）

Funvest

（画像出典: Funvest）

Funvestは、国内外の不動産や再生可能エネルギー関連のプロジェクトに特化したクラウドファンディングサービスです。ユーザーは少額から投資を始めることができ、分散投資を容易に行えます。

プロジェクトの詳細な情報が提供され、投資家が納得のいく選択を行えるようサポートしています。安定志向の投資家に特におすすめのプラットフォームです。（Funvest公式ホームページ）

Bankers

（画像出典: Bankers）

Bankersは、国内の中小企業を中心とした貸付型クラウドファンディングサービスを提供しています。地域経済の活性化に貢献するプロジェクトが多く、投資家は社会的意義のある投資を行うことができます。

透明性の高い情報提供と、安定した運用実績が魅力です。地域社会への貢献を重視する投資家に最適な選択肢です。（Bankers公式ホームページ）

まとめ｜貸付型（融資型）クラウドファンディングとは？　投資の副業の新しい選択肢

貸付型（融資型）クラウドファンディングは、投資の副業として注目されています。この記事を通じて、その基本的な概念、メリット、デメリット、そして始め方について詳しく解説しました。以下は、この記事の主要なポイントです：

1. 貸付型クラウドファンディングの理解：企業やプロジェクトに資金を貸し付け、返済による利益を得る方法です。
2. メリット：安定した収益の可能性、多様な投資案件へのアクセス、少額からの投資が可能などがあります。
3. デメリット：分配金の遅延や元本毀損のリスク、途中解約の不可能性、事業者の倒産リスクなどが挙げられます。
4. 始め方：基礎知識の習得、信頼できるプラットフォームの選定、慎重な案件選定、投資の実行、収益の管理と再投資の検討が重要です。

貸付型クラウドファンディングは、適切な知識とリスク管理が求められる投資方法です。投資を行う際は、自身の財政状況と投資目的を考慮し、慎重に決定することが重要です。また、分散投資を行い、リスクを軽減することも忘れてはなりません。

最後に、投資は常にリスクを伴います。貸付型クラウドファンディングに限らず、どのような投資を行うにしても、十分なリサーチと慎重な判断が必要です。この記事が、貸付型クラウドファンディングへの理解を深め、賢い投資判断を下す一助となれば幸いです。