「株を始めてみたいけど、現物取引と信用取引って何が違うの？」
投資に興味を持ち始めた多くの人が、まずここで悩みます。
証券口座を開設して取引画面を見ると、「現物」「信用」という言葉が並び、
「レバレッジって何？」「信用取引は危険って聞くけど本当？」と不安になりますよね。
実際、現物取引と信用取引では、できること・できないこと、リスクの大きさが大きく異なります。
現物取引は、自分の資金で株式を購入するシンプルな投資方法で、
初心者や長期の資産形成を目指す人に向いています。
一方、信用取引は証券会社から資金や株を借りて取引を行う方法で、
レバレッジを使って大きな利益を狙える反面、損失が拡大するリスクもあります。
この記事では、株の現物取引と信用取引の違いについて、
専門用語をできるだけ使わず、投資初心者の方にもわかりやすく解説していきます。
「結局どっちを選べばいいの？」という疑問も、この記事を読めばスッキリするはずです。
■この記事でわかること:
- 株の現物取引と信用取引の違いをわかりやすく理解できる
- それぞれのメリット・デメリット、リスクの違いがわかる
- 初心者にはどちらの取引が向いているのか判断できるようになる
株の現物取引と信用取引の違いとは？
株式投資には大きく分けて「現物取引」と「信用取引」の2種類があります。
どちらも証券口座を通じて取引所に上場している銘柄を売買する点は同じですが、資金の使い方やリスク、利用目的に大きな違いがあります。
現物取引とは？
現物取引は、自分が口座に入金した資金の範囲内で株式を購入する取引方法です。
購入した株は自分の資産となり、好きなタイミングで売却できます。
現物取引の特徴
- 自分の資金だけで投資するため損失は投資額まで
- 長期保有が可能で、配当や株主優待を受け取れる
- 初心者でも始めやすく、リスクが比較的低い
信用取引とは？
信用取引は、証券会社に証拠金を預け、資金や株式を借りて行う取引です。
レバレッジをかけることで、少ない資金でも大きな取引ができます。
信用取引の特徴
- レバレッジにより効率よく利益を狙える
- 株価下落時でも空売りで利益を狙える
- 損失が証拠金以上に拡大するリスクがある
このように、現物取引は安定重視、信用取引は利益効率重視の投資方法です。
どちらを選ぶかは、投資経験やリスク許容度によって判断することが重要です。
現物取引と信用取引で「できること・できないこと」の違い
現物取引と信用取引の違いを理解するうえで重要なのが、それぞれで「何ができて、何ができないのか」という点です。
取引方法によって投資スタイルやリスクが大きく変わるため、事前に把握しておきましょう。
現物取引でできること・できないこと
現物取引は、購入した株式を自分の資産として保有できる、シンプルな投資方法です。
現物取引でできること
- 購入した株式を長期保有できる
- 配当金や株主優待を受け取れる
- 株価が上昇したタイミングで自由に売却できる
現物取引でできないこと
- 株を借りて売る「空売り」はできない
- レバレッジをかけた取引はできない
信用取引でできること・できないこと
信用取引は、証券会社に証拠金を預けて取引を行うため、現物取引よりも取引の幅が広がります。
信用取引でできること
- 少ない資金で大きな取引ができる（レバレッジ）
- 株価下落時に空売りで利益を狙える
- 短期間の売買で利益を狙いやすい
信用取引でできないこと
- 原則として長期保有はできない
- 配当金や株主優待を直接受け取れない
このように、安定した資産形成を目指すなら現物取引、積極的に利益を狙うなら信用取引と、目的に応じて使い分けることが大切です。
現物取引のメリット・デメリット
現物取引は、株式投資の中でもっとも基本的な取引方法です。
自分の資金だけを使って株を購入するため、初心者でも理解しやすい一方、向き・不向きもあります。
ここでは現物取引のメリットとデメリットを整理して見ていきましょう。
現物取引のメリット
現物取引の最大の魅力は、リスクが限定されている点です。
主なメリット
- 自分の資金の範囲内で取引するため、損失は投資額まで
- 購入した株式を長期保有でき、安定した資産形成に向いている
- 配当金や株主優待を受け取れる
- 強制決済や追証がなく、精神的な負担が少ない
特に、日本株では株主優待を目的に投資する人も多く、現物取引は初心者から経験者まで幅広く利用されています。
現物取引のデメリット
一方で、現物取引には利益効率の面での弱点もあります。
主なデメリット
- レバレッジを使えないため、大きな利益を狙いにくい
- 株価下落局面では損失を回避しにくい
- 投資資金が多くないと分散投資が難しい
このように、現物取引は安定性重視の投資方法です。
大きな利益よりも、リスクを抑えてコツコツ資産を増やしたい人に向いていると言えるでしょう。
信用取引のメリット・デメリット
信用取引は、証券会社に証拠金を預けて資金や株式を借りて行う取引方法です。
現物取引に比べて取引の自由度が高い一方、リスク管理が非常に重要になります。ここでは信用取引のメリットとデメリットを整理して解説します。
信用取引のメリット
信用取引の最大の特徴は、資金効率の良さです。
主なメリット
- レバレッジをかけることで、少ない資金でも大きな取引ができる
- 株を借りて売る「空売り」が可能で、株価下落局面でも利益を狙える
- 短期売買に向いており、相場の動きに柔軟に対応できる
特に、値動きの大きい銘柄や株価指数を対象とした取引では、効率よく利益を狙える点が魅力です。
信用取引のデメリット
一方で、信用取引はリスクが高い投資方法でもあります。
主なデメリット
- レバレッジにより、損失が証拠金以上に拡大する可能性がある
- 追加証拠金（追証）が発生することがある
- 返済期限があり、長期保有には向かない
- 金利や手数料などのコストがかかる
このように、信用取引は利益とリスクが表裏一体です。
十分な知識とリスク管理ができる人向けの取引方法と言えるでしょう。
現物取引と信用取引のリスクの違い
株式投資では、どの取引方法を選ぶかによってリスクの種類と大きさが大きく変わります。
ここでは、現物取引と信用取引それぞれのリスクを比較しながら、違いをわかりやすく解説します。
現物取引のリスク
現物取引のリスクは、比較的シンプルで限定的です。
主なリスク
- 株価が下落すると、評価額が下がる
- 企業業績や日本経済、株価指数の影響を受ける
- 売却しない限り損失が確定しないため、含み損を抱える可能性がある
ただし、現物取引では投資金額以上の損失は発生しません。
そのため、初心者でもリスクをコントロールしやすい取引方法と言えます。
信用取引のリスク
信用取引は、現物取引に比べてリスクが大きくなりやすいのが特徴です。
主なリスク
- レバレッジにより、損失が急拡大する可能性がある
- 株価が急変すると、追加証拠金（追証）が発生する
- 証拠金不足の場合、強制決済されることがある
特に、短時間で価格が大きく動く相場では、FXや商品先物取引と同様に注意が必要です。
このように、現物取引は損失が限定され、信用取引は損失が拡大しやすいという明確な違いがあります。
自分の投資経験やリスク許容度を考えたうえで、取引方法を選ぶことが重要です。
初心者はどちらを選ぶべき？
これから株式投資を始める初心者にとって、「現物取引と信用取引のどちらを選ぶべきか」はとても重要なポイントです。
結論から言うと、多くの初心者は現物取引から始めるのが安心です。その理由を具体的に見ていきましょう。
現物取引がおすすめな人
現物取引は、投資の基本を学びながら実践できる取引方法です。
こんな人に向いている
- 株式投資が初めてで、まずは仕組みを理解したい
- 長期でコツコツ資産を増やしたい
- 大きな損失や追証のリスクを避けたい
- 株主優待や配当金にも興味がある
現物取引は、自分の資金の範囲内で取引できるため、精神的な負担が少なく、投資を継続しやすいのが特徴です。
信用取引を検討してもよい人
一方で、信用取引はある程度の知識と経験がある人向けの取引方法です。
信用取引が向いている人
- 現物取引で売買経験を積んでいる
- レバレッジや証拠金の仕組みを理解している
- 短期売買で積極的に利益を狙いたい
- 損失管理を冷静に行える
初心者がいきなり信用取引を始めると、想定以上の損失が発生する可能性があります。
まずは現物取引で経験を積み、必要性を感じた段階で信用取引を検討するのが安全な選択と言えるでしょう。
現物取引・信用取引を始めるための基本ステップ
株の現物取引や信用取引を始めるには、いくつかの基本的な準備が必要です。
難しそうに感じるかもしれませんが、流れを理解すれば初心者でもスムーズに始められます。
ステップ① 証券口座を開設する
まずは、金融商品取引業者が提供する証券口座の開設が必要です。
口座開設のポイント
- 日本証券業協会に加入している証券会社を選ぶ
- 取引手数料やツールの使いやすさを比較する
- 多くの証券会社では口座開設は無料
現物取引だけであれば、通常の証券口座で取引が可能です。
ステップ② 信用取引を利用する場合の準備
信用取引を行う場合は、現物取引とは別に信用取引口座を開設します。
信用取引口座の特徴
- 一定の投資経験や審査が必要
- 証拠金を入金して取引を行う
- レバレッジや追証の仕組みを事前に理解しておくことが重要
ステップ③ 注文・取引を行う
口座開設が完了したら、実際に取引を行います。
取引時の基本
- 銘柄を選び、注文方法（成行・指値）を決める
- 取引時間や決済ルールを確認する
- 無理のない金額で取引を始める
最初は少額から始め、現物取引で経験を積みながら、自分に合った投資スタイルを見つけていきましょう。
まとめ: 株の現物取引と信用取引の違いをわかりやすく解説｜初心者向け比較
株式投資には、現物取引と信用取引という2つの代表的な取引方法があります。
現物取引は、自分の資金の範囲内で株式を購入するシンプルな投資方法で、損失が限定されており、初心者や長期的な資産形成を目指す人に向いています。
一方、信用取引は証券会社から資金や株を借りて取引を行い、レバレッジを活用できる反面、損失が拡大するリスクや追証の可能性があります。
それぞれにメリット・デメリットがあり、どちらが優れているかではなく、目的や投資経験に合っているかが重要です。
これから投資を始める方は、まず現物取引で株式投資の基本を理解し、経験を積んだうえで信用取引を検討すると安心でしょう。
自分に合った取引方法を選び、無理のない投資を心がけることが成功への近道です。
